Hoe je een huis kan kopen zonder woonlening

Algemeen wordt aangenomen dat, wanneer je wil bouwen of kopen, je een woonkrediet afsluit waar een hypotheek aan gekoppeld is. Een bank is namelijk geen liefdadigheidsinstelling en wil op die manier zeker zijn dat de toegestane lening wordt terugbetaald. Maar wist je dat er ook een tweede piste kan worden bewandeld? Zo kan een hypothecair mandaat in sommige gevallen de plaats van een hypotheek bij het afsluiten van een hypothecair krediet innemen. Voor niet-insiders is een woordje uitleg hier waarschijnlijk op zijn plaats.


Wat is een hypothecair mandaat?


Sommige banken laten toe dat je een deel van het te lenen bedrag onderbrengt in een hypothecair mandaat. In dat geval geef je de bank via een mandaat de toelating om op een willekeurig moment tijdens de looptijd van het krediet een hypotheek te nemen voor een op voorhand bepaald bedrag. Het verschil met een gewoon hypothecair krediet is dat de hypotheek niet bij het begin van de looptijd wordt genomen, maar wel op een later tijdstip. 


De bank mag dus alsnog een hypotheek nemen wanneer ze dat nodig acht, bijvoorbeeld wanneer ze denkt dat je niet aan de gemaakte afspraken (lees: afbetalingen) zal kunnen voldoen. Het kan dus zijn dat wanneer je twee maanden niet hebt betaald, de bank een hypotheek neemt voor het afgesproken deel van het bedrag. En die kosten zijn voor jouw rekening. 


Meer uitleg over het waarom hoeft je bankier niet te geven, want je hebt hem bij het plaatsen van je handtekening het recht gegeven om meer zekerheden in te bouwen via het nemen van een hypotheek. 


Voordelen


Jouw voordeel is dat de kosten lager zullen uitvallen dan bij een ‘gewoon’ hypothecair krediet, want een hypothecair mandaat is gewoon een akkoord tussen twee partijen. Van een inschrijving op het hypotheekkantoor, waar de hypotheken worden aangemeld, is zodoende geen sprake. Dat betekent concreet dat de akte- en registratiekosten, en de erelonen lager zullen uitvallen. Daarnaast blijft het huis of appartement onbelast, wat betekent dat het eventueel zou kunnen gebruikt worden als onderpand voor een tweede hypothecaire lening. 


Nadelen


De nadelen situeren zich hoofdzakelijk op fiscaal vlak, want het aftrekken van de terugbetaling van kapitaal en de intresten is bij een hypothecaire volmacht niet mogelijk. Dat is namelijk alleen maar mogelijk bij een hypothecaire inschrijving. Bij een hypothecair mandaat betaal je dus aanvankelijk minder, maar omwille van je ontbrekende fiscale voordelen, kan het zijn dat je er geen voordeel uithaalt. 


Tenslotte is het wel mogelijk om een hypothecaire volmacht te combineren met een volwaardig hypothecair krediet. Zo je toch nog van deze fiscale voordelen kan genieten. Maar dit is een kwestie van fiscale spitstechnologie, waarbij je best een ervaren fiscalist of boekhouder onder de arm neemt. 


Bron:

Zimmo

Gerelateerde artikels

Coronavirus: kan je nog een woning kopen, verkopen of huren?

Sluiting van niet-essentiële winkels en beperkte sociale contacten; de nieuwe regels om de verspreiding van het coronavirus in België tegen te gaan zijn van kracht gegaan en duren zeker tot en met 13 december. Welke effecten hebben deze maatregelen op de vastgoedsector? Rondleidingen, schattingen en verhuizen: we analyseren de situatie met behulp van de laatste informatie.
Lees meer

Kan je al een huis kopen als je nog in een echtscheiding zit?

Mensen die aan het scheiden zijn overwegen wel eens om al een nieuw huis of appartement aan te kopen onder het motto dat ‘huren maar weggegooid geld zou zijn’. Maar kan je in zo’n situatie wel overgaan tot een aankoop? Waarop moet je letten?
Lees meer

Je lening herzien: wat moet je weten voor je naar je bank stapt?

De rentes voor hypothecaire leningen staan al een hele tijd erg laag. Veel mensen stapten de voorbije jaren naar hun bank om hun lening te laten herzien. Denk je eraan om hun voorbeeld te volgen? Goed plan. In deze blog geven we je graag wat achtergrondinformatie, zodat je niet onvoorbereid aan de onderhandelingen begint.
Lees meer

Verwarming weer aan na de zomer? Let op deze aandachtspunten!

Nu het 's ochtends weer best fris is en 's avonds snel afkoelt, gaat in veel huizen de verwarming weer aan. Maar voor je na de zomer je verwarming weer inschakelt, controleer je best eerst een paar zaken. We lijsten ze voor je op.
Lees meer
Dankzij onze unieke aanpak en sterke zelf ontwikkelde technologie staat Oximo garant voor een snelle en transparante verkoop. Benieuwd wat er allemaal komt kijken bij de verkoop van je huis? Wij adviseren je graag.
Contacteer ons