22 juni 2016

Heb je je kapitaal op een spaarrekening staan? Dan weet je wat het rendement is: nul komma nul en nog een beetje. Gelukkig kan je in deze barre tijden je financiële creativiteit aanspreken. Want om een goed rendement te halen, hoef je geen risicovolle beleggingen te doen. Een deel van je hypothecaire lening afbetalen is vaak een prachtige én lucratieve oplossing. We leggen het uit.

Het vervroegd afbetalen van een deel van je hypothecaire lening is een goede investering, maar niet altijd. We leggen het uit met een simulatie.

Begin 2006 leenden Jan en Carolien 300.000 euro voor de aankoop van hun woning, tegen een vaste rentevoet van 5,5% en een termijn van 25 jaar. Momenteel betalen ze maandelijks 1.818,34 euro af. 10 jaar later willen ze weten wat de beste investering is met een 30.000 euro, een deel van hun spaargeld.

Optie 1: op het spaarboekje

Jan en Carolien sparen 30.000 euro tot de eindvervaldag van hun krediet in 2030. Momenteel levert hun spaarrekening 0,01% basisrente en 0,10% getrouwheidspremie op. Hun rendement? Die is met 465,32 euro teleurstellend.

Optie 2: Lening vervroegd afbetalen

Na 10 jaar hebben Jan en Carolien al 75.511,47 euro van het kapitaal afbetaald. Ze besluiten om 30.000 euro in één keer af te betalen. Hierdoor zakt het openstaand saldo van het kapitaal van 224.488,53 euro naar 194.488,53 euro. En vooral: hun maandelijkse aflossing zakt van 1.818,34 naar 1.575,34 euro.

Dat levert dus een maandelijkse winst op van 243 euro. Hun totale besparing? Dat is 243 euro x 180 maanden minus een wederbeleggingsvergoeding (die overeenkomt met 3 maanden interest op het vervroegd terugbetaalde gedeelte) van 219,78 euro = 43.520,22 euro. Hun maandelijkse winst kunnen ze opnieuw sparen op een spaarrekening en zo nog meer rendement halen.

Besluit

Jan en Carolien krijgen dus van ons een sterk advies: voor optie 2 gaan. Toch zijn er bepaalde gevallen waarbij dit NIET het ideale scenario is. Of een vervroegde afbetaling rendabel is hangt af van enkele factoren:

  • De kloof tussen de rente op je woonkrediet en die op je spaarrekening. Hoe kleiner de kloof, hoe minder interessant.
  • De resterende looptijd van je lening: hoe langer je looptijd, hoe interessanter de vervroegde aflossing is.
  • Fiscaal voordeel: afhankelijk van je situatie, heb je een bepaald fiscaal voordeel. Als dat een stuk wegvalt door de vervroegde afbetaling, verlaagt dat je winst.

Bron:
Hebbes


Twitter Facebook Google-plus

VRAAG NU UW SCHATTING!

Denkt u eraan uw woning of grond te verkopen, maar zou u graag eerst een idee hebben van de waarde? Vul dan het contactformulier in en onze vastgoedexpert zal vrijblijvend bij u langskomen voor een uitgebreide waardebepaling.

Contacteer mij voor schatting

Vragen?

Indien je een vraag hebt, klik dan op onderstaande knop. Dan kan je een formulier invullen waarna wij spoedig contact met je opnemen.

Stel je vraag