Hoe je een huis kan kopen zonder woonlening

Algemeen wordt aangenomen dat, wanneer je wil bouwen of kopen, je een woonkrediet afsluit waar een hypotheek aan gekoppeld is. Een bank is namelijk geen liefdadigheidsinstelling en wil op die manier zeker zijn dat de toegestane lening wordt terugbetaald. Maar wist je dat er ook een tweede piste kan worden bewandeld? Zo kan een hypothecair mandaat in sommige gevallen de plaats van een hypotheek bij het afsluiten van een hypothecair krediet innemen. Voor niet-insiders is een woordje uitleg hier waarschijnlijk op zijn plaats.

Wat is een hypothecair mandaat?

Sommige banken laten toe dat je een deel van het te lenen bedrag onderbrengt in een hypothecair mandaat. In dat geval geef je de bank via een mandaat de toelating om op een willekeurig moment tijdens de looptijd van het krediet een hypotheek te nemen voor een op voorhand bepaald bedrag. Het verschil met een gewoon hypothecair krediet is dat de hypotheek niet bij het begin van de looptijd wordt genomen, maar wel op een later tijdstip. 

De bank mag dus alsnog een hypotheek nemen wanneer ze dat nodig acht, bijvoorbeeld wanneer ze denkt dat je niet aan de gemaakte afspraken (lees: afbetalingen) zal kunnen voldoen. Het kan dus zijn dat wanneer je twee maanden niet hebt betaald, de bank een hypotheek neemt voor het afgesproken deel van het bedrag. En die kosten zijn voor jouw rekening. 

Meer uitleg over het waarom hoeft je bankier niet te geven, want je hebt hem bij het plaatsen van je handtekening het recht gegeven om meer zekerheden in te bouwen via het nemen van een hypotheek. 

Voordelen

Jouw voordeel is dat de kosten lager zullen uitvallen dan bij een ‘gewoon’ hypothecair krediet, want een hypothecair mandaat is gewoon een akkoord tussen twee partijen. Van een inschrijving op het hypotheekkantoor, waar de hypotheken worden aangemeld, is zodoende geen sprake. 

Dat betekent concreet dat de akte- en registratiekosten, en de erelonen lager zullen uitvallen. Daarnaast blijft het huis of appartement onbelast, wat betekent dat het eventueel zou kunnen gebruikt worden als onderpand voor een tweede hypothecaire lening. 

Nadelen

De nadelen situeren zich hoofdzakelijk op fiscaal vlak, want het aftrekken van de terugbetaling van kapitaal en de intresten is bij een hypothecaire volmacht niet mogelijk. Dat is namelijk alleen maar mogelijk bij een hypothecaire inschrijving. Bij een hypothecair mandaat betaal je dus aanvankelijk minder, maar omwille van je ontbrekende fiscale voordelen, kan het zijn dat je er geen voordeel uithaalt. 

Tenslotte is het wel mogelijk om een hypothecaire volmacht te combineren met een volwaardig hypothecair krediet. Zo je toch nog van deze fiscale voordelen kan genieten. Maar dit is een kwestie van fiscale spitstechnologie, waarbij je best een ervaren fiscalist of boekhouder onder de arm neemt. 

Bron
Zimmo

Gerelateerde artikels

Vlaamse regering wil verkoop van vastgoed digitaliseren tegen eind 2022: "Verkoop kan dan in paar werkdagen rond zijn"

Als je vandaag een huis of appartement koopt of verkoopt, dan komt er heel wat opzoekingswerk bij kijken. De Vlaamse overheid vindt het hoog tijd om de papieren rompslomp te vereenvoudigen. De aankoop van vastgoed duurt nu vaak maanden. Volgens minister-president Jan Jambon (N-VA) zal het in de toekomst een kwestie zijn van een paar dagen. 
Lees meer

Koudegolf: 5 voorzorgen om je huis te beschermen!

De polaire temperaturen die we op dit moment meemaken, zijn eerder ongewoon en stellen onze woningen op de proef. Hoe wapen je je tegen elk gevaar? We bekijken het samen met jou!
Lees meer

Digitaal paspoort van uw woning bevat steeds meer informatie!

Met de woningpas heeft uw huis of nieuwbouwappartement een eigen digitaal paspoort. Sinds kort vindt u er een overzicht van de uitgevoerde renovatiewerken en kunt u zelf werken toevoegen.
Lees meer

Uitgerekend: wat kost een alarmsysteem?

Hoeveel kost het om je woning te beschermen tegen indringers? Tegenwoordig zijn de meeste alarmsystemen draadloos, maar wat kost dat nu en wat bepaalt de prijs? We vroegen het aan een gespecialiseerde veiligheidsfirma: Delta Dore Belgium.
Lees meer
Dankzij onze unieke aanpak en sterke zelf ontwikkelde technologie staat Oximo garant voor een snelle en transparante verkoop. Benieuwd wat er allemaal komt kijken bij de verkoop van je huis? Wij adviseren je graag.
Contacteer ons